Ως σημείο καμπής για χιλιάδες υποθέσεις που έχουν ρυθμιστεί με τον Νόμο Κατσέλη (Ν. 3869/2010) περιγράφει ο δικηγόρος–διαμεσολαβητής Χάρης Λαζάνης την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τον τρόπο που υπολογίζονται οι τόκοι στις σχετικές δικαστικές ρυθμίσεις.
Η ουσία της αλλαγής, όπως εξηγεί, είναι ότι ο τόκος μεταφέρεται στη μηνιαία δόση: δεν υπολογίζεται πλέον πάνω στο σύνολο του εναπομείναντος κεφαλαίου (όπως αυτό είχε αποτυπωθεί τη στιγμή που ο δανειολήπτης εντάχθηκε στο πλαίσιο του νόμου), αλλά πάνω στη δόση που έχει καθοριστεί από τη δικαστική απόφαση με την οποία έγινε η υπαγωγή και η ρύθμιση.
Ο κ. Λαζάνης επισημαίνει ότι ο προηγούμενος τρόπος υπολογισμού οδηγούσε σε ιδιαίτερα βαριές επιβαρύνσεις για ορισμένες περιπτώσεις, με αποτέλεσμα –όπως αναφέρει– πολλοί δανειολήπτες να μην μπορέσουν να ανταποκριθούν και να χάσουν περιουσιακά στοιχεία. «Η απόφαση είναι σημαντική και σαφώς ευνοϊκή για όσους βρίσκονται σήμερα σε ρύθμιση, όμως δεν γίνεται να μην σκεφτούμε και εκείνους που ήδη επλήγησαν», σημειώνει.
Παράλληλα, τονίζει ότι, αν και η απόφαση δεν έχει ακόμη καθαρογραφεί, από τα μέχρι τώρα στοιχεία φαίνεται να ανοίγει το ενδεχόμενο αναδρομικής εφαρμογής από το χρονικό σημείο ένταξης κάθε δανείου στο συγκεκριμένο καθεστώς.
Τι αλλάζει στην πράξη
Με ένα ενδεικτικό σενάριο, ο ίδιος περιγράφει τη διαφορά ως εξής:
- Για δάνειο 100.000 ευρώ με επιτόκιο 3%, ο ετήσιος τόκος είναι 3.000 ευρώ, δηλαδή 250 ευρώ τον μήνα.
- Αν πρόκειται για διάρκεια 20 ετών, η μηνιαία δόση κεφαλαίου υπολογίζεται περίπου στα 500 ευρώ.Με τον τρόπο που επιβάρυνε ως «κανονικό» δάνειο, η συνολική μηνιαία δόση θα έφτανε περίπου τα 750 ευρώ (500 κεφάλαιο + 250 τόκοι).
- Με τη νέα λογική που περιγράφεται, ο τόκος 3% εφαρμόζεται στα 500 ευρώ, άρα προκύπτει τόκος περίπου 15 ευρώ τον μήνα και συνολική δόση περίπου 515 ευρώ.
Κατά την εκτίμησή του, η μεταβολή αυτή μειώνει ουσιαστικά το συνολικό κόστος τόκων για τους δανειολήπτες που βρίσκονται σε ρυθμίσεις του Ν. 3869/2010, δημιουργώντας διαφορετικά δεδομένα για την πορεία αποπληρωμής τους.
