Με μια πρώτη ματιά, ένα τραπέζι πόκερ και το γραφείο ενός αναλογιστή δεν φαίνεται να έχουν απολύτως καμία σχέση μεταξύ τους. Το ένα αποπνέει ταχύτητα, στρατηγική και αποφάσεις που λαμβάνονται μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα. Ο άλλος παραπέμπει σε υπολογισμούς, μαθηματικά μοντέλα και μεθοδικές αναλύσεις. Ωστόσο, αν κοιτάξουμε λίγο πιο προσεκτικά, και στις δύο περιπτώσεις βλέπουμε να μοιράζονται τον ίδιο τρόπο κατανόησης του κόσμου. Ξεκινούν εξίσου από την ιδέα ότι, όταν δεν μπορεί κανείς να γνωρίζει με βεβαιότητα τι πρόκειται να συμβεί, οι πιθανότητες αποτελούν τον καλύτερο οδηγό για τη λήψη έξυπνων αποφάσεων.
Οι πιθανότητες ως κοινή γλώσσα
Ούτε στη μία, αλλά ούτε και στην άλλη περίπτωση μπορεί να προβλεφθεί το μέλλον. Αυτό που επιδιώκουν είναι να κατανοήσουν ποια σενάρια είναι πιθανότερο να συμβούν και να ενεργήσουν αναλόγως.
Στην αναλογιστική επιστήμη, η θεωρία των πιθανοτήτων αποτελεί ένα απαραίτητο εργαλείο. Η Society of Actuaries ορίζει τον αναλογιστή ως έναν επαγγελματία που ειδικεύεται στην ανάλυση της αβεβαιότητας χρησιμοποιώντας μαθηματικά, την ανθρώπινη συμπεριφορά και διάφορα μοντέλα πρόβλεψης. Για τον λόγο αυτό, μεγάλο μέρος της εκπαίδευσής του επικεντρώνεται σε έννοιες όπως οι τυχαίες μεταβλητές, οι στατιστικές κατανομές και ο υπολογισμός των πιθανοτήτων.
Σε μια παρτίδα πόκερ συμβαίνει κάτι παρόμοιο. Όποιος αναλύει σωστά ένα φύλλο δεν περιορίζεται απλώς στα φύλλα της τράπουλας που έχει μπροστά του. Αξιολογεί επίσης όλους τους πιθανούς συνδυασμούς, τη θέση στο τραπέζι, τις ενέργειες των υπόλοιπων παικτών και τις πληροφορίες που αποκαλύπτονται σταδιακά. Και στις δύο περιπτώσεις, ο στόχος είναι ο ίδιος… να παραμεριστούν οι διαισθήσεις και κάθε απόφαση να βασίζεται σε μια τεκμηριωμένη ανάλυση.
Ελλιπείς πληροφορίες, πιο ακριβείς αποφάσεις
Ένα από τα πιο ενδιαφέροντα χαρακτηριστικά αυτών των δύο κλάδων είναι ότι σχεδόν ποτέ δεν εργάζονται με όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες. Οι αναλογιστές κατασκευάζουν τα μοντέλα τους χρησιμοποιώντας ιστορικά δεδομένα, στατιστικά στοιχεία, πίνακες θνησιμότητας, προσομοιώσεις και διάφορες υποθέσεις σχετικά με το πώς μπορεί να εξελιχθεί μια κατάσταση στο μέλλον. Η ίδια λογική συναντάται σήμερα και σε συστήματα διαχείρισης κινδύνου, όπου εργαλεία της τεχνητής νοημοσύνης συνδυάζουν δεδομένα και αυτοματοποιημένη ανάλυση για τον έγκαιρο εντοπισμό πιθανών κινδύνων.
Η ανάλυση του πόκερ λειτουργεί με έναν εντυπωσιακά παρόμοιο τρόπο, αν και όλα συμβαίνουν πολύ πιο γρήγορα. Είναι γνωστά μόνο τα δικά μας χαρτιά, ορισμένα κοινά φύλλα και οι αποφάσεις που λαμβάνουν οι υπόλοιποι συμμετέχοντες. Με βάση αυτά τα δεδομένα, πρέπει να διαμορφωθεί μια αρκετά ακριβής εικόνα για τα πιθανά φύλλα των αντιπάλων, αποκλείοντας τις λιγότερο πιθανές επιλογές και προσαρμόζοντας συνεχώς αυτή την εκτίμηση καθώς εμφανίζονται νέες πληροφορίες.
Αναμενόμενη αξία, η γέφυρα ανάμεσα στους δύο κόσμους
Αν υπάρχει μία έννοια που λειτουργεί ως γέφυρα ανάμεσα σε αυτούς τους δύο κλάδους, αυτή είναι η αναμενόμενη αξία.
Πρόκειται για τον υπολογισμό του ποιο θα ήταν το μέσο αποτέλεσμα μιας απόφασης, αν αυτή μπορούσε να επαναληφθεί πολλές φορές υπό παρόμοιες συνθήκες. Για τον σκοπό αυτό λαμβάνονται υπόψη όλα τα πιθανά αποτελέσματα και η πιθανότητα εμφάνισης του καθενός.
Σε ένα τραπέζι πόκερ, αυτό σημαίνει ότι μια απόφαση μπορεί να είναι σωστή ακόμη και αν το άμεσο αποτέλεσμα δεν είναι θετικό. Αυτό που έχει σημασία δεν είναι μια μεμονωμένη παρτίδα, αλλά το αν η ίδια επιλογή θα εξακολουθούσε να είναι κερδοφόρα σε βάθος χρόνου.
Στην αναλογιστική επιστήμη συμβαίνει ακριβώς το ίδιο. Ένα μοντέλο θεωρείται αξιόπιστο επειδή λειτουργεί με συνέπεια όταν αναλύεται ένα μεγάλο σύνολο καταστάσεων.
Αυτός ο τρόπος σκέψης επιβάλλει τον διαχωρισμό του μεμονωμένου αποτελέσματος από την ποιότητα της απόφασης. Είναι μια ιδιαίτερα χρήσιμη ιδέα, επειδή υπενθυμίζει ότι το βραχυπρόθεσμο αποτέλεσμα μπορεί να είναι απρόβλεπτο, ενώ μια σωστή μεθοδολογία συνήθως οδηγεί σε καλύτερα αποτελέσματα όταν εφαρμόζεται με συνέπεια στον χρόνο.
Θεωρία παιγνίων και ανθρώπινη συμπεριφορά
Τα μαθηματικά εξηγούν πολλά, αλλά όχι τα πάντα. Από τη στιγμή που εμφανίζονται άνθρωποι οι οποίοι λαμβάνουν αποφάσεις, στο προσκήνιο έρχεται η στρατηγική.
Η θεωρία παιγνίων μελετά ακριβώς το πώς μεταβάλλονται οι αποφάσεις μας όταν γνωρίζουμε ότι και οι υπόλοιποι λαμβάνουν επίσης αποφάσεις. Το Πανεπιστήμιο Stanford την ορίζει ως τη μελέτη των στρατηγικών επιλογών που πραγματοποιούν πολλοί συμμετέχοντες και του τρόπου με τον οποίο αυτές οι αποφάσεις επηρεάζουν η μία την άλλη. Σε ένα τραπέζι πόκερ αυτό είναι προφανές. Κάθε κίνηση μεταδίδει ένα μήνυμα. Ένα ποντάρισμα, μια παύση πριν από την ενέργεια ή μια απροσδόκητη απόφαση μπορούν να αλλάξουν εντελώς την αντίληψη των υπόλοιπων παικτών.
Η αναλογιστική επιστήμη ενσωματώνει αυτό το στοιχείο από μια διαφορετική οπτική. Τα μοντέλα της λαμβάνουν επίσης υπόψη την ανθρώπινη συμπεριφορά: τις καταναλωτικές συνήθειες, τις προτιμήσεις των ανθρώπων, το προσδόκιμο ζωής ή τον τρόπο με τον οποίο ορισμένες κοινωνικές ομάδες τείνουν να ενεργούν υπό διαφορετικές συνθήκες. Τελικά, πίσω από όλους αυτούς τους αριθμούς βρίσκονται πάντοτε άνθρωποι.
Τα μοντέλα δεν είναι ποτέ οριστικά
Κανένα μαθηματικό μοντέλο δεν είναι τέλειο. Όλα βασίζονται σε μια σειρά από παραδοχές που αποσκοπούν στην όσο το δυνατόν πιστότερη αναπαράσταση της πραγματικότητας.
Στην αναλογιστική επιστήμη οι παραδοχές αυτές μπορεί να σχετίζονται με δημογραφικές τάσεις, με οικονομικές μεταβλητές ή με αλλαγές στη συμπεριφορά του πληθυσμού. Στην ανάλυση του πόκερ συμβαίνει κάτι αντίστοιχο όταν προσπαθούμε να ερμηνεύσουμε το στυλ παιχνιδιού ενός αντιπάλου ή να εκτιμήσουμε πόσο συχνά μπορεί να διαθέτει συγκεκριμένους συνδυασμούς φύλλων. Το πραγματικά σημαντικό είναι να γνωρίζουμε πώς να προσαρμόζουμε το μοντέλο όταν εμφανίζονται νέες πληροφορίες. Αν αλλάξουν τα δεδομένα, τότε αλλάζουν και τα συμπεράσματα.
Δύο κλάδοι ενωμένοι από τη μαθηματική υπομονή
Παρότι εκ πρώτης όψεως φαίνονται πολύ διαφορετικοί κλάδοι, τόσο η ανάλυση του πόκερ όσο και η αναλογιστική επιστήμη επιβραβεύουν την υπομονή.
Αυτό που έχει πραγματικά σημασία είναι η διατήρηση μιας μεθόδου, η συνεχής αναθεώρηση των δεδομένων, η μάθηση μέσα από την εμπειρία και η αποφυγή εξαγωγής συμπερασμάτων από μεμονωμένα αποτελέσματα.
Η θεωρία της αναμενόμενης χρησιμότητας, η οποία χρησιμοποιείται ευρέως στα οικονομικά και στη μελέτη της λήψης αποφάσεων, βασίζεται ακριβώς σε αυτή την ιδέα. Προτείνει την επιλογή της εναλλακτικής που προσφέρει την καλύτερη ισορροπία μεταξύ πιθανοτήτων και αποτελεσμάτων όταν δεν υπάρχει απόλυτη βεβαιότητα για το τι πρόκειται να συμβεί.
Στην ουσία, αυτό εξηγεί γιατί αυτοί οι δύο κλάδοι μοιάζουν πολύ περισσότερο απ’ όσο ίσως να μπορούσε να φανεί αρχικά. Και οι δύο επιδιώκουν να λαμβάνουν σωστές αποφάσεις πριν ακόμη γίνει γνωστή η έκβαση. Και οι δύο χρησιμοποιούν τα δεδομένα ως σημείο εκκίνησης, γνωρίζοντας όμως ότι η σωστή ερμηνεία των πληροφοριών αυτών είναι εξίσου σημαντική με τον υπολογισμό τους. Και οι δύο αποδεικνύουν ότι, όταν το μέλλον είναι αβέβαιο, η κατανόηση των πιθανοτήτων εξακολουθεί να αποτελεί ένα από τα πολυτιμότερα εργαλεία για τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων.
